“工资小一万，退休金可能连四千都不到”——这不仅是个人焦虑，更是制度转型的历史缩影。2014年养老金并轨后，为何差距依旧明显？答案藏在三层蛋糕里：企业年金的有无、缴费基数的悬殊、以及视同缴费年限的“历史账”。并轨实现了规则公平，但几十年的存量差异需要时间消化。本期节目直面现实，揭示“多缴多得”的硬道理：与其抱怨差距，不如从今天起优化自己的“料”。下期我们将探讨如何补上第二份养老金，不让退休生活打折。

主持人:大家好呀！欢迎再次蹲到我们的节目，我们带着新一期节目走来了！在这期节目里，我们来聊聊养老金这事儿，你有没有算过，自己退休后能拿多少？我前几天跟我表姐聊，她工资小一万，退休金可能连四千都不到，我就懵了，这差距也太明显了，你当时第一反应是啥？ 嘉宾:说实话，我第一反应也是惊讶，但后来一想，这其实不是今天才有的事儿。你还记得吗，以前机关事业单位的人，自己不用交钱，退休后国家直接发，能拿八九成工资，而企业职工得自己月月扣钱，最后拿的只有四到六成，这起点就不一样啊。 主持人:对对对，我表姐就总说，她单位连企业年金都没有，人家机关单位还有职业年金，那不就是第二份养老金吗？这差距不是一点点。那你说，2014年不是并轨了吗？为啥现在还差这么多？ 嘉宾:好问题！其实并轨解决的是计算公式统一，好比是大家用同一把尺子量身高，但你量的是过去几十年攒下的‘料’，人家是实打实按工资交，你可能长期被压在最低基数，这料能一样吗？我给你打个比方，就像两个人一起存钱，一个每月存一千，一个有时存五百还断档，几十年后取钱，总数能一样吗？ 主持人:嗯，我懂了，那这‘料’具体差在哪儿？是不是除了年金，还有别的？ 嘉宾:没错，年金只是第一层。第二层是缴费基数。机关事业单位基本按实际工资交，缴费指数可能到一点五甚至更高，而很多企业按最低基数交，指数可能长期卡在零点六。你想想，这差一点，三十年复利下来，个人账户能差多少？我表姐就是个例子，工资小一万，公司按最低交，她也没办法，怕丢工作。 主持人:天呐，这太扎心了。那除了钱的问题，时间账呢？工龄怎么算的？ 嘉宾:好问题！第三层就是工龄。2014年10月以前在机关事业单位工作的人，那段工龄就算没缴费，也给你算作‘视同缴费年限’，国家承认你那段时间算交过钱，能算进过渡性养老金，有些人能有二十多年甚至三十年。企业这边呢，除了老职工，现在退休的人能有长视同缴费年限的越来越少了。这又是历史账。 主持人:所以说，这差距是三层蛋糕：年金层、缴费层、工龄层，每一层都差一点，加起来就差一大截。那政策不是说‘提低控高’吗？这不就能拉平吗？ 嘉宾:说实话，这说法有点理想化。政策确实在调整时更强调定额调整，就是每人加同样金额，比如都加一百块。这对拿三千三的人来说，涨幅大些，对拿七千八的人来说，感觉不明显。比例差距是缩小了，但绝对值差距还在那儿摆着。数学现实就是这么残酷。 主持人:那并轨到底改变了什么？是不是只是形式公平？ 嘉宾:对，这就是关键。并轨是实现了制度公平，大家用同一个公式算，但输入参数不同，结果自然不同。它不是结果平均主义，而是规则起点公平。过去几十年的旧账，需要时间来慢慢消化。就像种树，早种勤浇才茂盛，现在想多拿点，就得想办法延长缴费年限，提高缴费水平，或者盼着单位给建企业年金。 主持人:我明白了，那对我们正在工作的人来说，最重要的是什么？ 嘉宾:核心就是‘多缴多得，长缴多得’。并轨没改变这个原则。你交得多、交得久，退休后自然拿得多。别指望政策一下子拉平，那不现实。历史账需要时间，个人能做的，就是从现在开始，尽量把‘料’攒足。 主持人:说得太对了！所以，我们不是在抱怨差距，而是在理解规则，然后想办法优化自己的‘料’。那下期我们聊聊个人养老储备的补充方式，你觉得怎么样？ 嘉宾:太棒了！下期我们聊聊怎么自己补上这‘第二份养老金’，别让退休生活打折。你记得关注我，别错过！ 主持人:最后，想把今天讨论中最打动我的一句话送给你：并轨是实现制度公平的关键一步，但历史账需要时间消化。希望它能给你力量。关注我，下期见。